车贷操作技巧及防欺诈金科

1车贷风控措施的13条实操建议

1. 授信时“看车更要看人”，强化人与担保物的双重风险评估，审批时也要看人的资信。

2. 多渠道核实“人车匹配”、“车辆拥有的时间”等关键信息，不限于网查、电核、面审等，当判断客户存在信用风险或贷款额超过一定额度时，可以进行家访。

3. 以制度和系统防范操作和道德风险，形成高效的标准化、规范化作业流程。一些第三方软件价格也不贵，有APP更好 ，因为APP的定位、访问IP、设备号是重要的反欺诈指标。

4. 坚持小额、短期策略，不经营涉嫌违法、违规业务。

5. 对信用报告设定合理底线要求，GPS开走存在信用风险。

6. 从同行转贷的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。

7. 通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别，确定底线要求。其实行业内已经逐渐意识到多头负债带来的风险，而致诚信用推出的阿福风控云平台旨在通过免费共享宜信10年来积累的数据，帮助行业降低多头负债风险、提升风控效率。

8. 加强GPS对车的管控，10万以上现场评估车辆、安装2个甚至更多GPS、变更保险 受益人，GPS根据异常规则自动报警。

9. 贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理。

10. 充分利用第三方大数据征信机构，根据需要选用重要的反欺诈或大数据风控产品。

11. 内控稽核常规化，实施贯穿贷前贷中贷后常规化的稽核体系。

12. M1、M2、M3、M3+账期催收管理，短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收、三方催收等方式综合运用。

13. 抵押物快速处置：整合各地法院、拍卖行以及车辆评估机构资源。

2车贷风控防欺诈之16条金科玉律

一、审“车辆拥有的时间”：购买或者过户在三个月之内的新车要防范,一般情况下,人们如有大额资金需求计划,不会先去花钱买车,然后再承担高利率借款。

二、审“车辆类型”：二十万左右的车骗贷较多，日系车为多，也有德系车，此价位车骗贷成本合理,且流动性好,又保值,在骗贷之后容易出手,将车卖掉。

三、审“购车款是否本人支付”：要根据借款人的工作、身份地位、年龄判断其是否车辆的实际付款者，也就是说车的付款方如另有其人，一般默认此借款人为风险贷款者。

四、审“驾驶证”：若车贷者本人没有驾驶证或是驾驶证是近期新办的话，不符合常理;

五、审“职业类型”：车贷诈骗者大多伪装成上班族加以行骗，因为伪装成老板或者高管成本较高,也容易被识破。

六、审“性格类型”：防“性格暴躁贷款人”，观察贷款人的性情,如果是性情急躁,嗓门大,脾气爆，这种性格的人不好相处,一般还款情况不好。

七、审“申请方式”：防二人同行申请，贷款人在办理过程中,身边总有一位“好朋友”而非家属相伴,违背了人们借款时避讳熟人知晓的常理，如果在电话审核中发现联系人就是此陪同“好朋友”则更加可疑。

八、“面审”：在面审时，贷款人对于生意或者公司的事情总闪烁其词,不甚清楚的，或者夸夸其谈，大肆吹嘘的，此类人容易逾期。

九、“电审”：在电话审核中，发现各个联系人之间的信息产生了矛盾，有不一致，说明其中有谎言或者错误信息。

十、审“住址和工作地点”：贷款人的工作和住址不稳定，经常换工作和搬家的人一般无法放心给贷款。

十一、审“家人对贷款的态度”：如果贷款者的家人极力反对贷款，甚至贷款者根本不愿让家人知道有贷款行为的人需要被重点关注。这可能是贷款者具有不良嗜好、具有非法经营的嫌疑、品行不端等等。

十二、审“工作信息”：贷款者上班的公司或者职位不真实，考察发现没有提供的就业公司、或者该公司没有此员工。

十三、审“股东和高管信息”：贷款人自称股东的，但是又改口说股份是私下代持。或自称公司高管，但对公司管理情况丝毫不知的。

十四、审“现场调查”：贷款人阻止审核员去家里或者公司现场考察的，或者此时提出自动放弃贷款的。

十五、审“征信记录”：征信空白的人，或者没办过信用卡的人。

十六、审“签合同态度”：借款人在签署借款合同时非常随意,对合同内容、借款利率、借款金额、还款方式、期限等都不在意的，应该加以观察：这一般是没有打算要还款的前兆。